当事人信息
原告：平安银行股份有限公司昆明分行，营业场所：云南省昆明市西山区滇池度假区滇池路1101号，统一社会信用代码：91530100753579897K。 负责人：潘瑞才，行长。 委托代理人：张兴，云南瀛滇律师事务所 律师，特别授权代理。 被告：琚瑞，男，汉族，****年**月**日出生，住云南省昆明市五华区。
审理经过
原告平安银行股份有限公司昆明分行（以下简称原告）与被告琚瑞（以下简称被告）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月9日立案后，依法适用普通程序，于2020年8月20日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张兴，被告琚瑞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称
原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告琚瑞归还原告剩余贷款本金人民币124560.99元；2、判令被告琚瑞支付拖欠利息人民币6591.56元、本金罚息人民币1639.83元、利息复利人民币390.23元（截至2020年5月24日止），并支付自2020年5月25日期至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金人民币124560.99元未基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息人民币6591.56元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计金额为人民币133182.61元（截至2020年5月24日止）；3、判令被告琚瑞支付原告为实现债权所支出的律师费人民币2000元；4、判令被告琚瑞不履行上述第一、二、三项计付金钱义务，原告有权就被告所有的车牌号为云Ａ×××××，发动机号为604323334ＦＧ的捷豹牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告琚瑞继续清偿；5、本案的诉讼费、律师费由被告琚瑞承担。庭审中原告变更部分诉讼请求，截止到2020年8月20日，被告尚欠本金122764.14元、利息8453.64元、罚息2834.86元、复利629.04元；利息起算时间从2020年8月21日起至实际还清之日止。事实和理由：原告与被告于2018年8月14日签订《个人担保贷款合同》（以下简称《贷款合同》），约定贷款本金200000元，贷款期限为36个月，自2018年8月15日至2021年8月15止，贷款年利率11%，不调整；贷款逾期，以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加50%计收；被告同意将其车牌号云Ａ×××××的捷豹牌小型汽车抵押给原告，抵押担保范围包括贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还本金或利息，原告有权立即收回贷款并按约定即授予其利息，有权对抵押物折价、拍卖、变卖的价款优先受偿。后原告按约放款并对抵押物办理了抵押登记。但被告未按期归还贷款本息，经原告多次催讨无果。为维护原告合法利益，依法向贵院提起诉讼，请求保护原告的合法权益。
被告辩称
被告琚瑞答辩称：我对借款事实和金额均无异议。我归还过部分本金，也支付过利息、罚息和复利。我认为罚息和复利的利率过高，当时银行告知我利率6%左右，利息、罚息、复利超过6%的应当扣减，我愿意分20期偿还。
原告举证
原告围绕诉讼请求依法提交了7份证据，被告琚瑞未提交证据。本院认为，原告提交的证据形式合法，内容真实，与本案具有关联性，本院依法予以确认并在卷佐证。
本院查明
根据当事人陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年8月14日，原告平安银行股份有限公司昆明分行与被告琚瑞签订《个人担保贷款合同》，约定：原告向被告提供贷款200000元；贷款期限为36个月；贷款年利率11%（借期不调整）；贷款到期或者提前到期，被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自实际逾期之日起对贷款本金按合同约定利率加50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；因被告未偿还贷款本息，导致原告催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、诉讼费、律师费、差旅费等由被告承担。被告将名下云Ａ×××××捷豹牌小型普通客车抵押给原告并办理了抵押登记。抵押担保的范围贷款本金、利息、复利、罚息及实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用。原告于2018年8月15日向被告发放贷款200000元，被告自2019年11月15日起未按约还款。至今，被告尚欠贷款本金122764.14元未偿还。原告因本案支出律师费2000元。
本院认为
本院认为，原告平安银行股份有限公司昆明分行与被告琚瑞签订的《贷款合同》系双方真实意思的表示，合法有效。原、被告均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。原告已经依约向被告发放了贷款，被告未依约还款，已构成违约，应按合同约定承担违约责任。原告要求被告琚瑞立即偿还全部贷款本金122764.14元、截止2020年8月20日的利息8453.64元、罚息2834.86元、复利629.04元，并支付自2020年8月21日至实际还清款项之日止本金的罚息及利息复利（本金罚息以所欠本金为基数，利息复利按所欠利息为基数，按执行利率加50%计算），有合同依据，且分段计算的利息（含罚息、复利）均未超过该期间以所欠本金为基数按年利率24%计算的利息，故本院予以支持。 关于律师费，因双方在合同中明确约定原告实现债权的律师费等费用由被告承担，原告的主张符合双方约定，且费用在合理范围，本院予以支持。关于抵押权，被告将车牌号云Ａ×××××捷豹牌小型普通客车抵押给原告并办理了抵押登记，原告依法享有抵押权。若被告未履行到期债务，原告有权就该抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿。至于被告抗辩利息的利率为6%，利息、罚息、复利超过年利率6%的部分应当扣减，与合同约定不符，本院不予采纳。 综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条之规定，判决如下：
本案裁判结果
一、被告琚瑞于本判决生效之日起五日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行偿还本金122764.14元、截止2020年8月20日的利息8453.64元、罚息2834.86元、复利629.04元，并支付自2020年8月21日至实际还清款项之日止以欠付本金为基数及以欠付利息为基数按年利率16.5%计算的罚息和复利（罚息和复利之和不得超过该期间所欠本金按利率24%计算的利息）； 二、被告琚瑞于本判决生效之日起五日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行支付律师费2000元； 三、若被告琚瑞不能履行上述债务，原告平安银行股份有限公司昆明分行有权就抵押物车牌号云Ａ×××××捷豹牌小型普通客车拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3004元，由被告琚瑞负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。
审判人员
审判员 牛文和
裁判日期
二〇二〇年十月十五日
审判辅助人员
法官助理刘小丽 书记员郑碧漪
