国土证是可抵押的，但涉及到国有土地使用权抵押时，应首先注意以下几个法律问题。
1、无偿取得国有划拨土地使用权的不得直接抵押。由于历史原因，国有和集体企业拥有和使用城镇国有土地。以上企业对此项无偿划拨的土地仅有使用权，不能以划拨土地为抵押物，不予处置。
2、土地使用权抵押的前提。房地产商或企业只有与政府签订土地出让合同，交足地价款，拿到土地使用证后，才能合法地取得土地使用权，以获得银行贷款或其他形式的资助。无以上法律条件，土地使用权抵押即无效。
3、抵押需要有书面文件。在抵押土地上，抵押人和抵押权人应当按照国家有关法律签订抵押协议。由于土地使用权抵押往往涉及到数额较大，任何口头约定都是草率而不认真的，因此任何土地使用权抵押都要写成文字，制定出法律文件。
四、土地使用权与地上建筑物一致的原则。当土地使用权抵押时，其地上建筑及其它附着物及一切权益随之抵押。因此在签订土地使用权抵押协议时，应详细列出建筑物及附着物及其产生的权益。
5、保险问题。如土地使用权抵押，如其地上有建筑物或其它附着物，抵押人应对地上建筑物办理保险手续，并在保险单上注明抵押权人为第一受益人，保险合同的期限应超过抵押协议规定的期限。
6、土地使用权抵押后，应当办理登记手续。若为生地或无建筑物作抵押的土地使用权，应先到土地管理部门登记，再到房地产管理局登记备案。若为其上有建筑物或其它附着物作抵押，则只需到房地产管理局登记备案，并办理他项权利证书。
7、土地使用权抵押前，应当聘请评估机构进行评估。按揭人在按揭土地时，通常希望能得到银行或金融机构的贷款，而这一贷款的依据之一就是土地使用权的价值，因此抵押前应请具有评估资格的评估机构进行评估，并根据评估报告，抵押人才能决定是否接受抵押。
8、董事会决议。若按揭人为三资企业，必须提供董事会在抵押前同意抵押的决定，并提供股东大会及董事会同意抵押的决议。
9.应当向律师提出法律意见。为证明抵押人的主体资格、合法、有效、真实、完整的土地使用权抵押程序是合法、可行的，为保证抵押权人的权益，抵押权人应当聘请律师对抵押权人提供担保。
10、土地使用权抵押时要办理公证手续。由于土地使用权抵押涉及的是不动产的抵押，标的很大，所以在签订土地使用权抵押协议时，抵押双方要到国家公证机关办理公证手续。
11、抵押物的处置，应申请房地产管理机构给予协助。按揭人未能在按揭协议规定的期限内履行义务，或者抵押人在协议有效期间解散或破产，抵押权人可以按照国家相关法律和抵押协议的规定处分抵押物——土地使用权。对于土地使用权，抵押权人应当申请土地管理部门协助处理所抵押的土地使用权，并办理土地使用权转让手续。
十二、抵押的终止。因其他原因，土地使用权抵押协议到期或终止的，应到土地使用权管理部门和房地产管理部门注销抵押协议。
一部分人之所以担心土地使用证不能贷款，当然还是认为国有土地的所有权始终归国家所有，但是一些盘活国有土地资源的操作方法却是随着人们对土地的实际需求的不断变化而改变。有了土地使用证，只要符合国家规定的法定条件就没有问题，而且，土地使用人本身还是要与银行面对面沟通。
扩展阅读：
地契户主过世要过户吗？
地契可以贷款吗，怎样办理。
地契过户，如何办理，要多少钱。
根据《中华人民共和国土地管理法实施条例》第三条，国家依法实行土地登记发证制度。依法登记的土地所有权和土地使用权受法律保护，任何单位和个人不得侵犯。土地登记内容和土地权属证书式样由国务院土地行政主管部门统一规定。
