贷款房离婚时怎么分配应该按照具体情况分析判断。如果是一方婚前买房，支付了部分房款，婚后双方共同还贷的，仅参与还贷的一方有权要求获得本人所还贷款的补偿。如果是双方按揭贷款购房的，该房屋属于夫妻共同财产，应平均分割，一方留下房屋的，对另一方给予折价补偿。
《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》第二十一条离婚时双方对尚未取得所有权或者尚未取得完全所有权的房屋有争议且协商不成的，人民法院不宜判决房屋所有权的归属，应当根据实际情况判决由当事人使用。
