1.不同的私人贷款目的主要是生活原因或生产经营所需的短期贷款行为；非法集资是以非法形式经营的资本，以逃避法律和金融的有效监管。
2.不同的私人贷款主要是一对一的贷款模式，行为指向特定的对象。即使借款人向大多数人借款，每笔贷款也是独立存在的。非法筹款的筹款对象指向大多数不具体的人。行为人要么向社会不特定对象发出吸收存款的公告，要么通过其他方式让社会不特定对象知道吸收存款的消息。即使有时只吸收少数对象的存款，如果主要针对不特定的人，吸收的存款金额或危害结果符合法律规定的犯罪标准，也构成非法吸收公共存款罪。
3.不同的私人贷款是一种典型的民事行为，债权债务关系受民法的约束。合同法约束，当事人违反私人贷款合同，承担民事责任；非法集资违反中国公法规定，造成行政责任，严重承担更严重的刑事法律风险。
《中华人民共和国刑法》第一百九十二条以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
