（1）年利率不超过24%的，合法有效。双方约定的利率不超过年利率的24%。贷款人要求借款人按约定利率支付利息的，由人民法院予以支持。
（2）如果年利率超过246%的，按当事人意愿。年利率在24%~36%的私人贷款属于自然债务。如果要提起诉讼，法院不会保护，但当事人愿意自动履行，法院也不反对。借款人不能要求返还已支付的利息。
（3）如果年利率超过36%，则部分无效。双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利率约定无效。借款人要求贷款人返还年利率36%以上的利息的，由人民法院予以支持。
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
