随着社会的发展和人们观念的改变，人们的不安全感和安全感越来越强，因此商业保险也被越来越多的人所接受。如今，随着投资渠道的丰富，商业保险在保障的基础上承载着更多的投资功能，体现在储蓄和股息保险上。与社会保险相比，商业保险主要包括财产保险、人寿保险和责任保险，而财产保险主要是短期保险，一般不超过一年，保险费也不会太高。
《民法典》（自2021年1月1日起实施）第一百零六十五条男女双方可以同意，婚姻关系期间取得的财产和婚前财产应当分别拥有。共同所有或者部分所有。部分共同所有。协议应当以书面形式进行。本法第一百零六十二条第一百零六十三条的规定适用于没有协议或者协议不明确的。婚姻和财产对婚姻关系期间的财产和婚前财产具有法律约束力。
夫妻在婚姻关系存续期间取得的财产约定归自己所有。如果对方知道该协议，则由丈夫或妻子的个人财产支付。家庭财产通常涉及机动车责任保险，也每年支付。离婚案件中最有价值、最具争议的是人寿保险，分为人寿保险。人身意外伤害保险和健康保险，其中人寿保险时间长，保险费大，现金价值大。离婚案件也主要涉及这部分。然而，一些人寿保险不仅被称为人寿保险，而且可能是人寿保险和人寿保险的额外股息。本文主要讨论人寿保险。
首先，如果在婚姻期间购买夫妻共同财产，以夫妻为被保险人或受益人的人寿保险费属于夫妻共同财产，离婚时应当分割。但是，由于人寿保险的目标是被保险人的生命或身体，具有强烈的个人属性，应属于被保险人或受益人的个人财产，因此保险金不能作为夫妻共同财产分割，属于受益人。与保险公司建立保险合同关系后，保险费现转化为保险的保险价值。现金价值是指被保险人退保或者保险公司终止保险合同的，由保险公司退还的保险金额。夫妻共同财产支付保险费的，受益人为夫妻或者双方的人寿保险单。离婚时主要有两种分割方式：退保和变更保险人。
1.申请退保后，分割现金申请退保，即提前终止与保险公司的保险合同关系。一般来说，保险公司会扣除相关费用，这实际上是非常不划算的。如果保险时间短，退保后返还的现金可能不会支付更多的保费，这对夫妻双方都是损失。由于退保是投保人的权利，如果一方是投保人，另一方是被保险人，被保险人要求退保，另一方不愿意退保，希望继续保留自己的人寿保险，可以采取第二种方法。
2.变更被保险人，将被保险人转让给被保险人，保险人必须有保险利益，其中夫妻就是其中之一。但是，如果离婚后相应的身份关系被消除，保险利益将不存在。除非被保险人的另一方同意，否则保险利益仍然存在，否则夫妻不能再为另一方投保。在这种情况下，双方可以到保险公司变更被保险人，并将保险单转让给被保险夫妻。转让后，被保险人将人寿保险现金价值的一半支付给另一方。当然，如果被保险人和被保险人是夫妻的同一人，则无需向保险公司变更被保险人，但一方有权要求另一方的现金价值的一半。
《民法典》第一千零七十六条夫妻双方自愿离婚的，应当签订书面离婚协议，并亲自到婚姻登记机关申请离婚登记。
离婚协议应当载明双方自愿离婚的意思表示和对子女抚养、财产以及债务处理等事项协商一致的意见。
《民法典》第一千零八十七条
离婚时，夫妻的共同财产由双方协议处理；协议不成的，由人民法院根据财产的具体情况，按照照顾子女、女方和无过错方权益的原则判决。
对夫或者妻在家庭土地承包经营中享有的权益等，应当依法予以保护。
