一方净身出户不能免除还贷责任。在离婚时，如果夫妻共有财产不足以清偿共同债务，则不能对抗债权人，而不论夫妻之间的内部协议是什么，夫妻双方应对共同债务承担连带责任，债权人可要求夫妻任何一方进行全额清偿。
《民法典》第一千零八十九条
离婚时，夫妻共同债务应当共同偿还。共同财产不足清偿或者财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成的，由人民法院判决。
《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民法典>婚姻家庭编的解释（一）》第三十三条
债权人就一方婚前所负个人债务向债务人的配偶主张权利的，人民法院不予支持。但债权人能够证明所负债务用于婚后家庭共同生活的除外。
