1.犯罪人是否违反国家规定。如未直接违反国家规定，而仅违反所在单位内部规定向借款人发放贷款，内部规定的内容未被国家规定涵盖，则不得追究其刑事责任。
2.贷款金额是否庞大。如金额不是很大，则不构成本罪。
3.是否造成重大损失。本罪不是指构成重大损失的行为。总之，银行员工违规发放贷款，造成二十万元直接损失的，将依法予以立案调查。在这类犯罪中，判决的标准有五年以下有期徒刑或五年以上，并参照非法发放贷款数额的规定，处以罚款金额为限。
《中华人民共和国刑法》第一百八十六条违法发放贷款罪是指银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
