(一)采取化整为零的方式，违反大笔贷款应当抵押担保并批准大笔贷款的规定，把大笔贷款拆分成多笔小额信用贷款，大客户则需要大额度的贷款客户的资料，然后编造小额信用贷款申请，信贷调查报告，虚拟贷款资料，发放贷款。注意：农村信用社是最普遍的，因此，信用社的贷款人应该给予高度重视。
(二)没有按照法律严格审查借款人的身份条件，而且明知借款人与实际用款人不一致，就会发放冒名贷款。
(三)明知故犯，明知故犯，明知故犯，不按规定对借款者的借款用途、偿还能力等情况进行严格审查，违反了发放贷款程序，发放贷款。
(四)在信贷受理、发放业务时，没有认真履行工作职责，贷款手续在担保人不在场的情况下进行，担保人不在场，调查核实担保人的身份，违反了发放贷款的规定。
(五)未严格审查实际抵押财产、土地、车辆权属、重复担保情况等资料，以及对担保人的担保能力、资信状况进行实质性调查时，发放贷款。
(六)未严格核实借款人的资产状况、经营状况、财务资料、股东变更等情况，杜撰与事实明显不符的授信报告，并发放贷款。
(七)在单位领导的安排或要求下，不做贷前调查，违规发放审批，贷后不核查其贷款用途，导致逾期不收回贷款。
(八)在发放贷款之前，没有对借款者的贷款信息进行实地核实、贷前调查、贷中审查、评估，没有认真履行工作职责，未与借款人签订书面合同，导致贷款逾期不能收回。
(九)在办理项目抵押贷款过程中，未审查贷款申请资料的真实性，以及违反《中华人民共和国商业银行法》的有关规定，违规出具贷款人的信用报告，发放银行贷款，导致贷款逾期未收回。
(十)违反国家及银行流动资金贷款执行办法有关规定，指导借款人编造交易关系，伪造购货合同，编造贷款用途，违规发放贷款。
(十一)为了完成上级下达的贷款收息任务，以新贷还旧贷，为逾期未偿还贷款本息的客户办理贷款，由贷款人本人在贷款凭证上签名，按手印，贷款金额不向贷方自己发放，只能采取走形式，最终导致贷款无法收回。
(十二)在保理贷款业务中，没有严格调查核实卖方的生产经营、行业经验、过去的贸易记录等，买方和卖方之间真实的交易往来及有关资料的真实性；应收帐款金额未达到担保贷款要求，虚报应收帐款转移查询，虚报帐款金额，违规发放贷款。
(十三)不仔细审查借款人的资格、贷款用途、偿还能力、未入户调查、代第二调查者签字、向虚假联保、编造贷款理由、改变贷款用途的借款户发放贷款，使贷款逾期不能归还。
(十四)不核实交易关系和背景，利用职务便利，擅自在银行信贷系统中更改借款人承兑汇票的保证金金额，虚增借款人的授信额度，导致银行承兑方式发放的贷款无法收回。
综上所述，放贷是国家允许的行为，但放贷不合法，然后国家将予以严厉处罚，对这一违法行为，我国也归纳了许多种，即使公民在实施贷款时必须注意其中的条款，以避免其财产遭受重大损失。
《中华人民共和国刑法》第一百八十六条违法发放贷款罪是指银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。
