张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
张某保、杜某魁骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书
刑事判决书
当事人信息：
公诉机关S市S区人民检察院。
被告人张某保，*，1959年10月26日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省大同市，住大同市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月27日经S市S区人民检察院批准，同年12月1日被S市公安局S分局执行逮捕；2020年9月30日经本院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人程某梅，山西J律师事务所律师。
被告人杜某魁，*，1967年7月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省S市。2019年10月11日被抓获，因涉嫌犯骗取贷款罪，于同年10月12日经S市公安局决定刑事拘留；同年11月18日经S市S区人民检察院批准，并于次日由S市公安局S分局执行逮捕；2020年1月21日经S市S区人民检察院决定取保候审，现在其居住地候审。
辩护人成某明，山西Z律师事务所律师。
S市S区人民检察院以S检一部刑诉（2020）113号起诉书指控被告人张某保、杜某魁犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。S市S区人民检察院指派检察官朱**出庭支持公诉，被告人张某保、杜某魁及其辩护人成某明到庭参加了诉讼。受新冠疫情影响，本案现已审理终结。
事实依据
S市S区人民检察院指控：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司总经理期间，和身为山西丰元房地产开发有限公司董事长的被告人张某保合谋，在丰元房地产开发有限公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款，用于支付工程款等公司资金周转。经侦查查明，被告人张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从中国工商银行股份有限公司怀仁支行骗取贷款480.7万元。
公诉机关同时提供物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实。
公诉机关认为被告人张某保、杜某魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。提出对张某保判处有期徒刑二年以上、二年六个月以下，并处罚金，对杜某魁判处有期徒刑一年六个月以上、二年以下，并处罚金的量刑建议。
被告人张某保对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人对指控的事实和罪名未发表异议，提交中国工商银行股份有限公司怀仁支行贷款归还凭证，意在证明其向该行退赔赃款共计3617484.43元。
被告人杜某魁对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理中亦无异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案应定性为单位犯罪，贷款主体和实际用途均是用于公司。2.被告人杜某魁不应当对全部指控金额承担责任，施工队用于顶账的金额需要核实，对其量刑时予以区分。3.本案抵押物变现足以清偿贷款本息，尚未造成严重损失，应当认定为犯罪情节显著轻微。4.杜某魁系初犯，且自愿认罪，建议对其判处缓刑。辩护人当庭提交委托书一份，意在证明杜某魁系履行职务行为，非个人行为；提交车辆登记证书一份，意在证明在案扣押车辆系杜某魁于2012年购买，与本案无关，应当返还本人。
经审理查明：从2012年至2015年5月，被告人杜某魁任山西丰元房地产开发有限公司（以下简称丰元房地产公司）总经理期间，与该公司董事长被告人张某保合谋，在公司开发怀仁市龙城华府工程项目期间，让工程承包人员找人提供身份证明，利用签订的虚假购房合同、出具的虚假收款收据，以按揭贷款的方式多次从中国工商银行股份有限公司怀仁支行（以下简称工行怀仁支行）骗取贷款，用于公司资金周转。张某保、杜某魁等人共利用彭某、张东军、李某1、冯某等27人的虚假购房材料从工行怀仁支行骗取贷款共计人民币480.7万元（以下币种同）。
另查明，案件审理期间，张某保及其家属积极主动履行退赔义务，截至一审宣判前已分笔多次向被骗单位退赔贷款本金及利息共计3617484.43元，并将400000元赃款退缴至本院账户。经本院多次通知督促，工行怀仁支行均表示存在客观原因，无法及时领取该退赔款项。
证实上述事实的证据有：
1.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口基本信息，证实被告人张某保、杜某魁的个人基本情况。
2.到案经过、入所健康检查登记表证实：2019年10月11日，S市公安局办案人员在怀仁市将杜某魁抓获；同年12月1日在大同市城区将张某保抓获。经检查二人符合入所羁押条件。
3.物证、扣押、随案移送物品清单、物品照片综合证实：2019年10月12日，侦查人员在杜某魁处扣押白色路虎揽胜越野车一辆（×××）、三星W2016、W2018手机各一部，后手机两部随案移送至本院，车辆暂存于S市公安局S分局。
4.企业法人营业执照、组织机构代码证证实：山西省丰元房地产开发有限责任公司企业法人是张某保，企业经营范围为房地产开发销售。
5.退房申请、身份证复印件、贷款卡复印件、贷款名单综合证实：2019年3月份，石某1、齐某、石某2、冯某、李某2、柴某1、李某3、李某4等贷款人员,因无力偿还到期借款本息经调解,申请将上述人员购买的房屋退回丰元房地产公司怀仁市龙城华府项目部再行出售,所得价款偿还借款本息。
6.工行怀仁支行提供的材料证实：李某5、石某2、白某、张某1、李某6、苏某、李某1、李某7、韩某、石某1、崔某、郭某1、柴某1、李某4、李某3、樊胜、冯某、王某1、马某1、李某8、管某、郝某1、彭某、李某2、齐某、邓某、张东军27人在向该行办理贷款时提供的购房合同、收款单据、贷款合同书、房屋他项全权预登记证明书等书面材料。显示：李某5贷款21万、石某2贷款17.5万、白某贷款16.5万、张某1贷款15.3万、李某6贷款23.7万、苏某贷款17.8万元、李某1贷款23.7万、李某7贷款17万、韩某贷款14.9万、石某1贷款23.9万、崔某贷款18.2万、郭某1贷款16.1万、柴某1贷款22万、李某4贷款14.2万、李某3贷款22万、樊胜贷款14.4万、冯某贷款16.5万、王某1贷款16.1万、马某1贷款16.1万、李某8贷款15.6万、管某贷款16.5万、郝某1贷款17.5万、彭某贷款16.1万、李某2贷款17.5万、齐某贷款18.9万、邓某贷款14.7万、张东军贷款17万。以上贷款额共计为480.7万元。上述27人均为龙城华府小区的房屋所有权人（预购人）。
7.证人刘某1的证言证实：我从2013年1月至2017年12月在工行怀仁支行担任行长，期间给丰元房地产公司放过按揭贷款。办理贷款需要向市行、省行逐级报送项目准入，待获准审批后提供个人贷款，个人提交身份证、户口本、婚姻证明、工作收入证明、购房合同、收款收据等材料，之后通过电话或者上门核实工资证明、进行面谈，向省行上报材料审批，到怀仁住建局办理预抵押登记，再进行一次面谈，最后将款打入丰元房地产公司在我行开的账户上。还款是先由本人偿还，本人无力偿还的情况下，由房地产公司回购抵押物，房地产公司还款，最后是经三方协定、上级银行批准后启动回购流程。对于个人贷款人没有买房而办理贷款的情况我不清楚，我在借据及借款合同上签字，用印时也需要我签字，我都是在省行同意发放贷款、信贷员签字后再签字。
8.证人王某2的证言证实：我从2013年10月开始在工行怀仁县支行担任副行长，负责信贷工作，给丰元房地产公司放过按揭贷款。当时的信贷主任是李某9，我和李某9到丰元房地产公司进行过实地商谈，张某保安排了一个人和我们谈的，谈完后我们向行长进行了汇报，后安排信贷部进行项目调查，后期具体工作我没有参与，只对内部工作进行安排。对于房地产公司存在没有买房而贷款的事情刚开始我不知道，后期我们银行催款时，有部分客户说他们没买房，只是去银行办理贷款才知道。
9.证人刘某2、马某2的证言证实：刘某2从2014年4月份至2016年12月之间负责贷款前期调查工作，2016年12月至今负责贷款催收；马某2从2013年至2016年之间负责贷款人审核，2016年12月至今负责贷款后期管理。二人在办理贷款时都对贷款人的收入证明、工作证明进行了电话核查，收入证明是纸质的加盖公章并附单位负责人电话，没有去单位核查，行里也没有要求去单位实地核查。按规定二人和全部贷款人进行了面谈，都有音像资料。当时的信贷主任李某9安排其二人审核丰元地产的贷款工作。
10.证人李某9的证言证实：我从2008年至2017年在工行怀仁县支行担任信贷科长。2014年给丰元房地产公司放过按揭贷款。在刘某1行长的安排下我和丰元房地产公司进行过贷款实地商谈，公司向我们提供了丰元房地产公司申请贷款的资料，我们向市行进行呈报，负责接待我们的不是张某保就是杜某魁，负责审查客户资料的信贷员是刘某2和马某2。
11.证人罗某的证言证实：我于2011年11月应聘到丰元房地产公司售楼部工作，2012年负责记录销售的房源和协助办理贷款资料填写，2015年罗云清管理期间负责收尾款。我在贷款办理中负责填写30%的首付款收据和购房合同。2014年后半年，杜某魁和魏某在售楼部安排我们办理贷款用于公司资金周转。赵某他们带过工人后，工人拿身份证，我给填写首付款和购房合同，赵某她们协助贷款人办理其他手续后，陪贷款人到银行进行办贷。办成贷款的大约有二十多人，赵某负责记录。办贷款用的假收款收据主要是会计张立权开具，我和武辉也帮忙开具过，大概有二三十套，假合同主要是赵某和陈某1开具，银行办贷款的合同主要是赵某签订的，我和武辉、陈某1也签订过，售楼部的认购合同我和武辉也签订过，签订了假贷款合同的房子，标上办贷款人的名字，就不做销售了。贷款所需资料是由赵某和陈某1负责收集，他们还负责跑银行递交手续。在我任职期间还给办理过龙城华府32号楼底商铺认购合同，办理认购合同的人有贺存喜、李淑芬、庞娇娇、韩俊杰、陈杰、王玉凤、刘某3、高素斌。高素斌和刘某3是在2014年到2015年办理的，其余人都是在2013年之前办理。
12.证人陈某1、力某、赵某的证言证实：陈某1于2012年10月份开始到丰元房地产公司工作；力某于2015年到丰元房地产售楼部工作，2015年5月到2016年5月办理购房贷款工作；赵某于2012年7月至2017年4月在丰元房地产工作。2014年的时候，陈某1被安排办理贷款业务，一起办贷款的还有力某、赵某、大奴等人。期间给张某2带来的三人，陈寒带来的十几个没有买房的人办理了按揭贷款，同样办理过零首付假贷款的还有十几人，这些都是领导同意给他们办的贷款。公司财务的罗某给提供了假的购房合同和收款收据，贷款人自己准备好工作证明、收入证明、工资流水，其三人负责到银行办理贷款，这些人每人贷款10多万到20万不等，贷款用途听说用于结算工程款。是魏总安排我们做的，魏总听从杜某魁的指挥。2015年5月份杜某魁离开了公司，罗红兵接管了杜某魁的工作。罗红兵任职期间也办过贷款。银行都是提前沟通好的，只要不是上了征信黑名单的都能办，手续齐全，一般走个过场就能办理。陈某1还办理了按揭贷款，购买了龙城华府项目部的房子，还过一个月贷款2200元，剩余贷款由公司偿还，用此来抵顶其工资。
13.证人史某的证言证实：我在丰元房地产公司财务室工作，期间负责收取配套费和支付张某保及公司办公室日常费用。2014年11月利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。贷款后杜某魁安排我们用公司的钱还贷，具体是我从公司拿钱给了武某，武某再到银行还钱，后把银行回单给我，我在月底交给会计胡某。贷款原因是资金短缺，目的是支付工程款。
14.证人陈某2的证言证实：我的大名叫陈大伟，在丰元房地产公司当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
15.证人李某10的证言证实：我是丰元地产公司项目部司机，张某保让我去怀仁县住建局送过购房合同。具体是以丰元地产开发的楼房为抵押，张某保向私人借款，并让我去住建局的房产科作抵押房屋的备案登记。我没有送过按揭贷款额合同，不管真假贷款合同都是售楼部赵某、大奴、二奴她们办理的。
16.证人武某的证言证实：我在丰元房地产公司工作期间，受史某的安排去工商银行给假贷款人还过贷款。我到张立权那里他把还款名单、还款的银行卡给我，我去工商银行自助机上或柜台操作还款，还款后把回单收好。共还款约20多个月，2016年公司没钱了，工行催款也没还。办假贷款公司的人几乎都知道。我当过销售经理，受杜某魁领导。2014年利用假合同向银行贷款的事情是杜某魁安排的。信贷部的赵某、力某、大奴、二奴负责配合包工头办贷款。
17.证人樊某1、韩某、樊某2的证言证实：樊某1在龙城华府承揽了水暖工程，年底交工欠款48万元一直没给，后上访。2014年冬天，张某2通知樊某1让其找两个人用身份证在名下登记一套房，用来支付工程款，后其用了弟弟樊胜、小舅子韩某的身份证到售楼部签订了购房合同，办理了贷款，当时一起办贷款的还有邓某、亮子及售楼部的二奴。樊胜名下贷款14.7万，另一个贷款16.3万，一直没还过贷款，后来他们都进了黑名单。2019年4月份，二奴和另一个业务叫他们两人签了退房申请。
18.证人李某7的证言证实：2014年11月，我听朋友郝士斌说龙城华府有便宜的房子而且是零首付，是内部指标购买，我就同意了，办理了贷款，后来看到房子不是17万而是24万，我就有点不想要了，郝士斌说不想要他要。在办贷款的第二天郝士斌给了我一张纸，上面写着需要回答工商银行的一些问题，让我装在身上等电话来了就照着说，贷款数额17万，贷款的钱去哪儿不知道。
19.证人李某1的证言证实：刘某3是我妻子的堂兄弟，他承包龙城华府工程给不了钱，就借用我的身份证和他们房地产公司的人到银行办理贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
20.证人郭某1的证言证实：我和马某1是邻居，在2014年他说借用我的身份证买套房，我就借给了，和她到银行办理购房贷款，房子和贷款的具体情况都不知道。
21.证人张某2的证言证实：2012年5月，我承包了丰元房地产龙城华府项目11栋的建设工程，2014年7月，丰元房地产无法给我支付进度款，公司老板张某保和杜某魁找我到售楼部，让我找几个人的身份证给他，他公司做好假的购房协议手续，向银行办理按揭贷款，本金和利息他们支付，银行下款后给我支付工程款，我就同意了。我找了五个人的身份证，有3个（妻子马永花、朋友彭某、郭某1）办成了，款下来后张某保给了我40万进度款，后来本金和利息都是张某保支付。2017年4月，张某保就不给本金和利息了，银行对我们三人进行起诉，我们上了征信黑名单，给生活和工作带来了影响。
22.证人郝某2的证言证实：2014年10月，我到丰元房地产公司工作，当时负责配合拆迁办进行分房工作，2015年5月18日，罗红兵到公司后被调到了售楼部负责购房人员购房尾款收款，售楼部负责人是张琪。罗红兵离开公司后，2016年8月，我负责售楼部直到现在。2018年11月，张某保安排我到怀仁工商银行开会，研究丰元房地产涉及银行贷款还款的事项，我才负责了银行贷款的工作，之前没有参与过贷款工作。研究时银行提出有25套贷款没有偿还，要求丰元公司想办法，因为借款的时候有三方协议，丰元房地产有责任，张某保让我找到这25人办理退房协议，将房屋重新出售后还款。这25人都是办理的假贷款，他们只提供了身份证和签字，其余手续都是售楼部做的。具体是谁办的要看时间段。2015年5月18日之前的贷款是杜某魁办的，之后是罗红兵办理的。
23.证人彭某的证言证实：2014年到2015年期间，同学张某2说丰元房地产公司给不了他工程款，房地产公司让他找几个身份证办购房贷款，贷款后他可以结算工程款。他要借用我的身份证，我和售楼部的人去怀仁工商银行签字办理了贷款。售楼部的人将贷款的银行卡都拿走了，在办手续时候售楼部的人还安顿我们不要乱说，怕贷不下款。贷款手续是房地产公司给做的，共贷了16万元。房地产公司给还了一年，后来就不还了，银行天天向我们催款，我被上了征信黑名单。事后找过张某2，他也被骗了，房地产公司的人也找不到。
24.证人石某1的证言证实：2013到2014年期间，朋友温卫宏说借用一下我的身份证给他岳父承揽的丰元房地产公司工程办贷款结算工程款，贷款本息都是房地产公司支付，我就将身份证借给了他，配合他们和售楼部的人到银行办理了贷款。贷款资料都是房地产公司给弄的假证明，以我名义贷款22万元。房地产公司不给还款后银行向我们催款。
25.证人李某2、冯某、柴某1、石某2、李某3的证言证实：2014年，李文平在丰元房地产打工，同村的工头刘海(开)贵对其说公司用一下他们的身份证，一行大约六七个工人到了售楼部，把身份证交给了赵某，她让大家签了假的购房协议和证明，到工商银行办理了贷款。贷款本息都是房地产公司支付，房地产公司不给还款后银行向我们催款。李某2现在还有16万元贷款没还，冯某还有17万元贷款没有还。柴某1在李文平的介绍向帮刘某3办了贷款，贷到20几万，大家均没有自己还款。石某2在刘某3的介绍下办理了假贷款，贷款17.5万元，并收了售楼部工作人员3000元好处费。收取好处费的不止石某2一个人，他认识的还有李某2。开发商给还了2.5万元，还剩15万元没有还。2019年3月，售楼部给打电话说让去处理贷款，石某2去签字并按了手印。2019年5月，石某2妻子又收到了催款电话。李某3在刘某3的介绍下到银行帮助办理了按揭贷款。
26.证人刘某3的证言证实：我曾承包过丰元房地产的工程，他们给不了工程款，杜某魁让我找几个人用他们的身份证和房地产公司签订购房合同，办了按揭贷款，房地产公司给了他们每人3000元好处费，我知道帮我办了贷款的人有李**、李某2、冯日生。
27.证人李某4的证言证实：2013年到2014年，我们工人在丰元房地产干活，一直结算不了工资，大轻包工头石某3和大重包工头张某2商量后，让邓正红通知我拿购房合同和身份证配合售楼部的人到工商银行办了贷款。2018年怀仁工商银行给我发了逾期贷款催收通知书我才知道两年来没人给打贷款了，我找了银行和售楼部没结果。2019年3月2房地产公司售楼部郝经理给我打电话说让我办理退房合同，说退房后就和我没关系了，我就办理退房合同。
28.证人魏某的证言证实：我曾在丰元房地产公司售楼部工作过，当时的领导是杜某魁和张某保。2014年六七月份，杜某魁让我用工地工人的身份证签订假购房合同向银行贷款，取得贷款后支付工程款，贷款由公司偿还，公司给每人3000元好处费。办这种贷款的共十几人，每人贷款10万到20万元不等，钱到了公司账。
29.证人王某3、苏某证言证实：2015年3月，王某3在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子做抵押贷款支付工程款，王某3借用了苏某的身份证办贷款，苏某和王某3妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款17万元，钱到了苏某账户，王某3把钱取出来支付了工人工资，贷款由公司偿还，后来公司不还款苏某被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
30.证人柴某2、郝某1、管某、李某6、王某1的证言证实：郝某1是柴某2的亲戚。2014年左右，柴某2和管某、李某6、王某1四人在龙城华府做完工程开发商没钱支付工程款，开发商让柴某2、管某、李某6找人用假购房合同办贷款，郝某1、李某8在柴某2、管某的安排下，和售楼部的工作人员一起到工商银行办理了贷款，贷款用于支付工程款，由开发商偿还。与郝某1一同到银行办理贷款的约20多人，办贷款的卡都交给了售楼部工作人员。郝某1贷款17.5万元，管某贷款16万元，李某6贷款23万元，王某1贷款16万元。
31.证人李某5、李某11的证言证实：李某11称自己想购买龙城华府的房子，后李某5和龙城华府的工作人员赵某到怀仁工商银行办理过按揭贷款，贷款数额好像是21万元，贷到的款到了哪里不清楚，因为房地产公司没给交房，自己在还贷三个月每月1600多元后就不再还款了。
32.证人邓某的证言及所提供材料证实：我是张某2承包工程的班组长，2014年9月，我承包的龙城华府项目部分完工后，差下我们工人工资共192893元，我们到怀仁信访局、劳动局、市信访局要钱没要上。包工头石某3、张某2说给我们处理工资，处理方式是售楼部用龙城华府的在建房到银行做按揭贷款，贷出来的款给我们支付工资。做按揭贷款必须用身份证，张某2和石某3就让我们班组抽两个身份证给我们处理工资问题，我就将我和李喜亮的身份证交给石某3，张某2和石某3安排我和李喜亮到售楼部找售楼部的*工作人员办理贷款手续，在她们的安排下签了字，后在怀仁工商银行办理了贷款，贷款的银行卡被石某3收走了。2015年2月12日，石某3给我付了现金19万元，我就回家过年了。2019年9月15日其向侦查机关提供了2014年9月12日在丰元房地产有限公司人员安排下，向工商银行办理按揭贷款时准备好的电话回访虚构内容。
33.证人郭某2的证言及张东军死亡证明，证实其没有在怀仁龙城华府买过房，在2014年和丈夫张东军一起到工行办过贷款，说是别人让我们办理的，贷款多少钱不清楚，说是和我们两口没关系，张东军于2015年11月26日已死亡。
34.证人白某的证言及提供的材料证实：2014年12月，刘派军在龙城华府做工后结不了款，开发商想用房子作抵押贷款支付工程款，刘派军就用了我的身份证办贷款，我和我妻子带着身份证、户口本等材料到售楼部和银行办理了贷款，一共贷款16.5万元，办贷款后一个*子给了我一份资料，让我在电话回访时照着资料上的内容进行陈述，内容有房号、面积、贷款金额、首付等内容，我可以提供。刘派军说贷款由公司偿还，后来公司不还款我被催款。办贷款是开发商杜某魁他们安排的。
35.证人李某8的证言证实：我没有购买过龙城华府的房子，姨哥管某在该项目部干了门窗工程，开发商结不了款，让找人以零首付形式向龙城华府购房，然后再去银行办理按揭贷款。管某安排让我用我妻子的身份证和结婚证在怀仁农贸市场附近的一个工商银行办理了贷款，贷款材料是别人提供的，办贷款后自己没有还过钱。
36.证人李某2、齐某的证言证实：李某2没有购买过龙城华府的房子，同村的刘某3在该项目部干了工程。2014年他给李某2打电话让其到龙城华府售楼部找一个叫二奴的人，用其身份证填表办理了按揭贷款。2017年开始收到了贷款逾期信息，在办贷款后几个月刘某3给过我2万元钱，没说是什么钱。刘某3还找李某2的*儿李某3、*婿齐某、*婿的姐夫柴某1让他们也办理了此类贷款。
37.证人石某3的证言证实：我和徐文春在龙城华府承包了张某2的两栋楼房建设。我没有用邓正红的身份证贷款，是他自己去贷的。当时工人们要工资去了信访局，后经信访局领导协调同张某保达成协议。因张某保贷不下款，由包工头自己找身份证，然后和丰元房地产公司签订购房合同，再拿上购房合同去银行贷款，谁贷下款就拿上支付工人的工资。贷款利息由张某保支付，与贷款方无关。邓正红拿着自己和李喜亮的身份证以及他们的结婚证等去找了张某2，在张某2的安排下办理了两套房的手续，之后拿房子手续去银行贷款，具体贷下多少钱我不清楚，但贷下的款邓正红用来发放了工人的工资。
38.证人胡某的证言证实：我从2014年3月到2019年任丰元房地产公司财务室会计，对办贷款的事情不清楚，在出纳史某记账后把票据拿回来入账时我才知道按揭贷款的事情。我记得开始是25户个人贷款，由公司出钱给银行还本付息，后又增加了张某2工队的四个人，后来公司还增加了几个人。还贷是财务室吴培春从史某处拿钱，照还款名单还钱后将回单给我，我入账公司给银行还款的贷款人有崔某、齐斌、苏海龙、陈龙、王静雨、李某4、陈文龙、白某、柴某1、陈秀婷、冯某、齐某、石某2、郭某1、李某2、李某6、马某1、彭某、管某、郝某1、李某8、李某7、李某3、石某1、王某1、温卫红、张东军、陈某1、苏某、李某5、张某1、李某1、邓某、樊胜、韩某。
39.证人张某1的证言证实：我老公田志功在龙城华府承揽了水暖工程，一直没给钱。2015年春天，我哥哥张某2和我老公说贷款还钱，因我老公的征信不行，就用我的身份证在龙城华府办理了按揭贷款，售楼部给出的合同，到怀仁工商银行办了手续，没有偿还过贷款的费用，2018年时候发现自己已经进了征信黑名单。
40.证人马某1的证言证实：我同学张某2在龙城华府承揽了工程，开发商付不了款，在2014年冬天张某2和我们同学说，开发商要龙城华府的房抵押出去，需要身份证办贷款，贷款后给他们结算工程款，我们想帮他结算工程款，我和彭某、郭某1一起到售楼部找陈某1（二奴）接待了我们，到农贸市场西的工商银行办理了贷款。
41.证人张某3的证言证实：我在父亲张福(已死亡)的带领下，向一个叫张军的人购买了龙城华府的房子，张军是那里的一个包工头，我和他们一起到项目部和银行办理过购房贷款，贷款具体情况不清楚，也没有还过贷，接到过银行人员的催收电话。
42.证人崔某的证言证实：因为张某保和张铁山在大同开铁厂的时候欠下我继父焦德军、母亲陈玉兰13万元工资，后来张铁山说要用他们盖的房子作抵押向银行贷款给我们钱。我父亲征信不良，就用我的身份证和他们售楼部的赵某一起到银行办理了贷款，贷款后他们偿还利息，现在共逾期37期。
43.证人翟某的证言证实：我是应县人民政府副县长，原任怀仁县住建局局长。张某保找我办过房产备案手续，备案过程不符合规定。但因为张某保的丰元房地产资金链断裂，农民工上访索要工资、购房者上访要求尽快交房。住建局为了化解社会危机，就在办理备案登记时盖了住建局的公章，为的是张某保能够贷出款来，给农民工工资和尽快完结工程并交房。
44.被告人张某保的供述证实：丰元房地产公司在怀仁建设龙城华府项目期间，用25名工人身份证向银行办理了假贷款，这些工人在没有买房的情况下用工人的身份办理了贷款。贷款资金用于工程项目建设，这个主意是杜某魁出的，公司没有开会研究和决定过，他们售楼部办好手续后我在购房合同上签字盖章，据我了解，当时用过身份证的人收到过1000-3000元的好处费。
45.被告人杜某魁的供述证实：在张军军介绍下我和张某保相识。2011年到2012年期间，张某保和郑文杰联系了怀仁县火车站青年路的棚户区改造工程，因资金周转不能，张某保让我出资参股，一起建设青年路龙城华府小区项目，由我注资2200万元，张某保注资1800万元，我们将款打到政府指定的账户后开工建设。后张某保说要自己单干，给我7000万让我退出，因当时没钱就让我当了丰元房地产公司的总经理，利用我在怀仁的人脉开始建设工程，同时张某保说用一年的时间把钱还给我。后我于2012年当了总经理，直到2015年5月份张某保雇佣罗红兵将我赶走，据说罗红兵是黑社会人员，我因惧怕罗红兵便离开。在我任总经理期间，张某保结算不了工程队的工程款，让我帮忙想想办法。张某保安排我让工程队包工头找一些自己的人到售楼部办理一些购房贷款，等房款下来后公司给打工程款，购房款的利息由公司支付，张某保让我具体安排售楼部魏经理和售楼员大奴、二奴、力某、赵某他们办理这些事情。张某保和我到怀仁的工商银行找一个姓刘的行长，当时只说了用个人身份进行购房贷款的事，没说办假的个人贷款。后来我俩见到包工头，就让包工头办理购房贷款的事，包工头陆续带人通过售楼部业务员办理了按揭贷款。办理真实的贷款需要先交30%的购房款，填写购房合同，再由业务员到住建局备案后到银行办理。贷款进入了公司的账，真贷款由会计负责登记，假贷款如何记账不清楚。
以上证据，经当庭宣读、质证、认证，本院予以确认。
本院认为
本院认为，被告人张某保、杜某魁无视国家法律，合伙利用签订的虚假购房合同、出具虚假的收款收据，以按揭贷款的方式多次从银行骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关的指控成立，应以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。被告人张某保、杜某魁到案后均能如实供述各自罪行，且自愿认罪认罚，对其均可从轻处罚。鉴于被告人张某保及其家属在案发后积极履行退赔义务，截止一审宣判前共计退赔款项4017484.43元，具有悔罪表现，据此情节亦可酌定从轻处罚。
